Pengetips til utlendinger som jobber i Europa

Kreditt: Wikipedia

Ettersom jeg for tiden holder på med det andre internatet mitt i utlandet, finner jeg ofte behovet for å sende og motta penger over Atlanterhavet. Å unngå de høye gebyrene som bankene vanligvis tar for slike operasjoner, er derfor viktig for meg. I dette blogginnlegget vil jeg dele noen tips jeg utviklet gjennom årene. De er mest rettet mot kanadiere, men noen kan være nyttige for andre land også. Jeg strukturerte dette blogginnlegget til å være en slags spørsmål og svar med de forskjellige alternativene, problemene og løsningene jeg fant.

Alternativ 1: Bruk din nåværende bank

Kreditt: Supermeglere

Dette er hva folk flest gjør når de reiser til utlandet. Det er ikke noe grunnleggende galt ved å bruke din nåværende bank de første dagene eller ved korte opphold, men du vil raskt innse at den har sine begrensninger.

Fordeler:

· Du trenger ikke å åpne en annen bankkonto eller administrere en annen tjeneste.
· Valutakursen når du får ut penger i minibank er anstendig i forhold til vanlige utvekslingsbutikker (hvor de belaster alt fra 5 til 20% transaksjonsgebyr).

ulemper:

· Du kan ikke bruke ditt interaktive debetkort til å betale i butikker. Du kan bare bruke den til å få penger fra en minibank med et høyt uttaksgebyr (vanligvis> 5 $).
· Hvis du har et kredittkort, belaster bankene vanligvis 2,5 til 4,5% av gebyrene for transaksjoner i utenlandsk valuta.
· For å motta penger, må du vanligvis ringe banken din for å aktivere internasjonale overføringer og motta de nødvendige numrene. De belaster deg alltid for et høyt gebyr hver gang du gjør en internasjonal transaksjon, og du har ikke kontroll over valutakursen som brukes. Det nordamerikanske systemet bruker heller ikke de samme tallene som europeiske (IBAN), og ikke alle systemer godtar andre formater.
· Å sende penger er til og med verst: mesteparten av tiden vil ikke banken din tillate det. Jeg har aldri prøvd, og fraråder deg å gå den veien.

løsninger:

· Hvis du vil bruke en kanadisk bankkonto i utlandet, bør du bruke Tangerine. Jeg personlig har brukt det mye på turer før jeg begynte på praksisplasser. De belaster bare 2 $ for uttak av minibanker og 0 $ på partners minibanker. Vet imidlertid at de ikke har å gjøre med internasjonale overføringer (mottak eller sending).
· [DEPRECATED] Hvis du vil bruke et kanadisk kredittkort, bør du bruke Amazon-kredittkortet som har 0% gebyr på kjøp gjort i utenlandsk valuta. Dessverre stenger de programmet, og kortene vil bli deaktivert innen utgangen av måneden. Jeg har ikke sett noen andre kredittkort som tilbyr denne avtalen.

Alternativ 2: Åpne en ny bankkonto

Kreditt: Wikipedia

Hvis du blir lenge i utlandet, må du seriøst tenke på det. Jeg åpnet ikke en bankkonto for internatet mitt i Danmark, og jeg angrer. Dette kan være vanskelig for tradisjonelle store banker, men takket være økningen av fintech har du mange andre (og bedre) alternativer å velge mellom. Her er det noe:

· Monzo: Hvis du er i Storbritannia, Monzo veien å gå. Jeg har ikke brukt det selv, men jeg hørte mye bra fra det. De har forstyrret det britiske bankmarkedet i et par år nå.
· N26: Dette er tjenesten jeg bruker for øyeblikket. Det er en tysk bank, men de opererer over hele Europa. De har forskjellige regler for uttak avhengig av landet, men i Østerrike kan jeg ta ut en hvilken som helst minibank i enhver bank gratis. Appen deres er flott, og registreringen tok under 20 minutter inkludert en skype-lignende samtale (ingen spøk, jeg ble imponert). Det tok under en uke å motta kortet mitt, og jeg har ingen månedlig avgift.
· Revolut: Jeg kjenner folk som bruker det, og det virker bra. De begynner nettopp i Canada. Jeg vil prøve tjenesten deres når jeg kommer hjem. De er akkurat som de to andre, men den største fordelen er at du kan holde penger i forskjellige valutaer og overføre på den nåværende internasjonale børsen uten noe gebyr (fra det jeg forsto fra hjemmesiden deres).

Fordeler:

· Du sparer mye på gebyrer. På slutten av dagen er det det som betyr mest.
· Du har en IBAN, så det er veldig enkelt å sende og motta penger i hele Europa.
· Du kan trekke deg fra minibanker gratis (mesteparten av tiden).
· Du kan bruke kortet ditt i butikker.
· Du kan kontrollere valutakursen litt mer (se nedenfor for mer om det).
· Du har moderne og nyttige mobil- og webapper for å administrere pengene dine. Velkommen til bank i det 21. århundre (pushvarsler for kjøp og automatiske budsjetter er bare fantastiske ting å ha).
· De ber deg ikke om mye informasjon om deg, du trenger bare passet ditt for å åpne en konto. Dette er måten enklere enn de tradisjonelle bankene. Du trenger ikke en gang å være fast innbygger eller oppgi personnummer.

ulemper:

· En annen konto å administrere.
· Du trenger en adresse for å motta kortet. Hvis du reiser hele tiden, kan det være et problem, men hvis du bor på stedet en stund, er det bra.
· Du må ha et simkort og et europeisk nummer, men siden det er så billig i Europa, ser jeg ikke det som en stor ulempe. Med den nye loven kan du til og med bruke kontrakten din i alle medlemsland!
· Europeere generelt bruker ikke mye kreditt sammenlignet med nordamerikanere, så i utgangspunktet kan du "bare" ha en brukskonto med et "debet- / forhåndsbetalt" mastercard eller visum.
· Det er fremdeles vanskelig å flytte penger mellom din kanadiske bank og den europeiske banken.

Løsning:

· For å flytte penger mellom valutaer bruker jeg en annen fintech-tjeneste som heter Transferwise. Hvis du aldri har brukt det, går du glipp av det. Du kan enkelt overføre penger mellom valutaer med veldig lave gebyrer og du kjenner valutakursen som brukes (de er faste når du gjør transaksjonen). I utgangspunktet oppretter du en konto, oppgir IBAN og et beløp. Du logger deretter på den kanadiske bankkontoen din, godtar og ... det er gjort. Du mottar pengene på maksimalt 2-3 dager. Det pleide å være mer smertefullt, men de bruker Flinks nå og det er mye bedre (shout-out til denne fantastiske Montreal-oppstarten).
· Jeg må teste Revolut for å se om det er billigere å konvertere mellom CAD til EUR med deres tjeneste. Hvis det er tilfelle, vil jeg mest sannsynlig bytte til dem som min hovedkonto selv i Canada.

Alternativ 3: Bruk cryptocurrencies

Kreditt: Wikipedia

Det er tross alt 2018, intet godt blogginnlegg om penger ville være komplett uten en seksjon for cryptocururrency. Som de fleste tech-entusiaster der ute eier jeg forskjellige cryptocururrency og jeg tror de vil bli brukt mer og mer i årene som kommer.

Fordeler

· Du omgår det tradisjonelle internasjonale finanssystemet fullstendig. Det betyr at du ikke engang trenger å tenke på høye gebyrer, aktivering av internasjonale transaksjoner, etc.
· Veldig raskt og billig å sende og motta penger over hele verden. De vanlige transaksjonsgebyrene er minimale sammenlignet med hva du finner i det tradisjonelle økonomiske systemet. Transaksjoner blir også vanligvis behandlet på sekunder eller minutter i stedet for dager for finansinstitusjoner.
· Kan være veldig anonym avhengig av hvilken valuta som brukes.

ulemper

· Det er mer sammensatt enn det tradisjonelle økonomiske systemet. Selv om det ble bedre, tror jeg ikke at vi er på nivået der noen kan bruke cryptocurrencies. Det krever fortsatt noe dyp teknisk kunnskap for å unngå å gjøre grunnleggende feil som kan gjøre at du taper penger.
· Gebyrene for å kjøpe cryptocurrencies kan være ganske høye. I et par måneder har jeg brukt Coinsquare til å handle cryptocurrencies i Canada, men til 2,5% avgift for interac e-overføring, det er mye penger hvis du bare vil flytte et par hundre dollar.
Det er fortsatt vanskelig å selge cryptocurrencies for fiat penger. Du trenger vanligvis en bankkonto for å motta pengene, siden du ikke ser mye minibanker for kryptovaluta ennå. Jeg prøvde å selge noen i Wien, men det er bare en minibank i hele byen hvor du kan selge cryptocururrencyene dine, og de godtar bare bitcoin og litecoin (jeg er en Ethereum-fyr, beklager).
· Selgerne som godtar cryptocurrencies er sjeldne. Noen av de store selskapene som godtok Bitcoin i løpet av de siste årene, stengte den nylig, og helt til de begynner å akseptere cryptocururrency igjen, vil det være vanskelig å betale i cryptocurrencies.

Så mye som det smerter meg å si det, tror jeg ikke cryptocururrency er et levedyktig alternativ for nå å flytte penger lett. Barrieren mellom cryptocurrencies og fiat-penger er fortsatt for høy. Det kan endre seg i en veldig nær fremtid, og jeg vil være den første til å hoppe på det når det vil være billigere enn hva fintech har å tilby.

Så dette er det folkens. Jeg håper du lærte noe fra blogginnlegget mitt. Jeg vil prøve å oppdatere dette innlegget når jeg skal teste Revolut. Det viktigste poenget å huske er: denne 2018 og fintechs rock akkurat nå. Vi må dra nytte av disse nye tjenestene for å redusere beløpene vi betaler i gebyrer til de tradisjonelle bankene. Vi ses i et fremtidig blogginnlegg!

Skamløs personlig plugg: Hvis du er en fintech-rekrutterer, så slå meg opp på LinkedIn. Jeg har fortsatt praksisplasser og jeg elsker fintechs!